Как взять кредит под залог квартиры?

Получить заём под залог недвижимости намного проще, чем потребительский или целевой кредит без обеспечения. Преимущество подобных финансовых предложений в том, что одобряют довольно большие суммы в кратчайшие сроки и под приемлемые проценты.

Максимально можно получить до 75% от стоимости объекта на срок до 30 лет. Сделки оформляют только с совершеннолетними собственниками. Необходимо учесть, что не так давно в силу вступили новые поправки в законодательстве, касаемые кредитов с обеспечением. Физические лица могут получить заём под залог жилой недвижимости только в банках, так как МФО разрешено выдавать подобные займы при условии, что объект имеет статус нежилой или коммерческой недвижимости.

Перейдем к тому, какие объекты подходят для залогового кредитования недвижимости:

• жилая:
• квартиры;
• дома;
• таунхаусы;
• коттеджи;
• нежилая и коммерческая:
• участки;
• дачи;
• гаражи;
• апартаменты;
• офисные и торговые помещения;
• производственные строения;
• склады.

Чтобы получить одобрение недвижимость должна:

• быть востребованной на рынке (ликвидной),
• без юридических ограничений;
• не требовать ремонта, (аварийные и ветхие строения в качестве залога не принимают).

Современные технологии позволяют подать заявку удаленно, например, на сайте финансовой организации или через сервисы залогового кредитования credeo.ru. После с вами свяжется консультант и расскажет о нюансах сделки, затем посещение офиса кредитора, обсуждение условий, суммы и подписание договора. Деньги можно получить уже в день обращения, любым удобным для клиента способом.

Для оформления займа требуются только гражданский паспорт и свидетельство права собственности. Но банки могут запросить дополнительно справку о доходах или поручителей. Могут понадобиться и дополнительные бумаги:

согласие совладельцев;

отчет об оценке предмета залога;

загранпаспорт или водительское удостоверение (как второй документ подтверждающий личность)

СНИЛС

Кредит под залог недвижимости — наиболее простой, быстрый и доступный способ получить в пользование от банка максимально допустимую сумму денег, которую он может выдать заемщику в соответствии с установленными лимитами.

В различных банках эта сумма может существенно отличаться. Чаще всего кредитуется от 40 до 80% рыночной стоимости имущества. В любом случае, когда речь идет о больших суммах, кредит под залог недвижимости среди всех существующих разновидностей займов представляет собой оптимальный вариант. Также в числе преимуществ данной категории кредита можно отметить небольшую процентную ставку, которая гораздо ниже, чем у других кредитных программ. Деньги при этом выдаются на длительный промежуток времени сроком до 20 лет.

• Какие существуют требования для получения кредита под залог недвижимости?

Требования к получению кредита под залог недвижимости у разных банков и финансовых организаций могут существенно отличаться. В перечне распространенных базовых требований следующие критерии:

• российское гражданство;
• регистрация на территории РФ;
• возраст старше 18, но не более 65 лет;
• наличие постоянной работы с периодом трудового стажа не менее полугода.

К недвижимости также предъявляются определенные требования:

недвижимость, рассматриваемая в качестве залоговой, не должна находиться в категории очередников капремонта, сноса или расселения;

обязательно наличие канализации, электричества, отопления и горячей воды.

• Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости?

Чаще всего при рассмотрении заявки на кредит под залог недвижимости банки или финансовые организации требуют следующий пакет документации:

• паспорт и загранпаспорт, если таковой имеется;
• брачный договор, если он заключался;
• водительские документы;
• справка о доходах;
• справка об оценке жилья;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• письменное согласие супруга/супруги на оформление жилья в залог.

Заявку на выдачу кредита под залог недвижимости можно оформить как при личном визите в офис финансовой компании, так и заполнив онлайн-форму на сайте организации. Если анкета заполнена верно, ваши запросы и положение соответствует условиям кредитования, банк назначит встречу для оформления сделки.

Кредиты под залог недвижимости позволяет заемщику получать кредит на более выгодных условиях, нежели по кредитам без обеспечения. К преимуществам данного вида кредитов по отношению к кредитам без залога можно отнести следующее:

1. Увеличенный лимит денежной суммы. При получении кредита под залог недвижимости соотношение кредит/залог составляет до 80% от оценочной стоимости объекта (по данным рыночной стоимости на момент составления оценочного отчета независимым оценщиком), а это значит, что заемщик может получить сразу несколько миллионов рублей. По потребительская кредитам максимальная сумма кредита, как правило ограничена до 3 млн. рублей.
2. Процент по кредиту значительно ниже, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. При залоговых кредитах значительно снижается процент риска для банка, соответственно он может устанавливать максимально низкую ставку.
3. Огромное преимущество залогового кредита – это возможность получать кредитные средства на развитие бизнеса. При получении средств напрямую на развитие бизнеса, без залога – ставка значительно выше. Залогом может выступать, как жилое помещение, так и коммерческое и даже есть возможность получать кредит под залог дома с земельным участком.

Если Вам интересно более подробно ознакомится с данной темой, предлагаю почитать статью от специалистов.

Такой кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 18 лет (если не учитывается доход при расчете кредита) и от 21 года (если учитывается доход). Максимальная планка у банков разная. Если говорить об "Ипотека 24", то кредит выдается до 75 лет (на дату погашения). Обычно такие требования прописаны на странице продукта. Есть банки, кто кредитует до 80 лет на дату погашения.

Второй вопрос – наличие квартиры как объекта залога. Так как кредит выдается на длительный срок, квартира служит дополнительным обеспечением по кредиту. Заемщик остается также проживать и быть прописанным в квартире, но не сможет предпринимать ряд действий без согласия банка – к примеру, не сможет продать или подарить.

Если нет собственной квартиры, то допустим залог третьих лиц (например, родителей или супруги).

Кредит под залог недвижимости можно оформить в банке, который выдает ипотечные кредиты. Как правило, такой продукт есть в линейке целого ряда операторов рынка ипотеки.

Для получения крупной суммы на различные цели в залог необходимо оставить квартиру. При этом важный момент – на период передачи объекта в залог семья продолжает проживать и быть «прописанной» в данном объекте. Квартира по-прежнему в собственности у заемщика. По сути, квартира используется как актив для получения крупной суммы кредита.

Если говорить о плюсах такого кредитования, то стоит отметить что кредит выдается на различные цели. Это может быть покупка квартира в новостройке для старших детей (чтобы избежать процедуры размера родительской), покупка любой загородной недвижимости, включая благоустройство участка, ремонт и прочие потребительские цели. За счет того, что кредит выдается на длительный срок, можно подобрать комфортную для себя сумму ежемесячного платежа.

Из минусов – с обременением нет возможности производить какие-либо действия (например, подарить или выделить долю ребенку). Для этого необходимо полностью погасить взятый кредит.

Получить деньги под залог недвижимости намного легче, чем обычный кредит без обеспечения. В общих чертах процесс простой:

1. Ищите надёжного кредитора, который находится под контролем Центробанка →
2. Оставляете заявку →
3. Готовите документы →
4. Проходите проверку и ожидаете решение →
5. Обременение регистрируется в Росреестре →
6. Получаете деньги.

Пятый пункт — ключевой. Каждая законная сделка под залог недвижимости должна проходить через Росреестр: недвижимость регистрируется в качестве объекта залога и на неё накладывается обременение.

После предоставления в залог квартиры заёмщик продолжает в ней жить, приглашать гостей или делать косметический ремонт. Он ограничивается в распоряжении и пользовании недвижимостью. То есть, человек не может продать или подарить жильё. Все ограничения снимаются после выплаты долга.

Заёмщик может взять кредит под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Разберём на примерах:

1. После свадьбы муж и жена решают приобрести общее жильё. Из накоплений — подаренные деньги. Тогда семья решает вложить имеющиеся сбережения в первый взнос и взять ипотеку.

После оформления сделки муж и жена становятся собственниками жилья, а новая квартира — залогом.

—

2. Директор компании решает открыть филиал в другом городе. Все расходы не получается покрыть за счёт собственных средств. Предприниматель находит подходящее предложение по займу. Он предоставляет в залог имеющийся склад и получает нужную сумму для запуска новой точки.

Что может быть залогом

В залог можно предоставлять жилую и нежилую недвижимость:

• квартиру,
• долю в квартире,
• комнату,
• дачу,
• земельный участок,
• гараж,
• склад,
• офис,
• апартаменты,
• производственное или торговое помещение,
• паркинг.

Кто может быть заёмщиком

Каждый кредитор может устанавливать свои требования к заёмщикам. Всё зависит от политики компании и разработанной системы проверки кандидатов. Общие условия могут быть такими:

• возраст от 21 года до 65 лет,
• официальное трудоустройство,
• нахождение на одном месте работы 3-6 месяцев с общим стажем от года,
• наличие временной или постоянной прописки,
• наличие собственности.

Кто может быть залогодателем

Залогодатель — это человек или компания, которые передают недвижимость в залог кредитору. Это может кто угодно: друг, коллега, партнёр по бизнесу или родственник.

Это значит, что заёмщику необязательно быть владельцем недвижимости. Недвижимость в залог может предоставить любое третье лицо, которое на это согласится.

Какие документы нужно собрать

Кредитные организации могут определять перечень документов на своё усмотрение. Вот примерный список:

• паспорт,
• СНИЛС,
• ИНН,
• справка о доходах,
• копия трудовой книжки,
• загранпаспорт,
• военный билет,
• свидетельство о браке,
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

Какими могут быть требования к залогу

Главное условие — недвижимость должна быть ликвидной. Это значит, что она востребована на рынке и на неё можно легко найти покупателей.

Какие ещё могут быть условия:

• не приветствуется, если квартира уже в залоге у другого кредитора;
• не должно быть несовершеннолетних собственников залогового жилья,
• некоторые кредиторы рассматривают квартиры в домах, где не меньше 2 этажей;
• чаще всего не рассматриваются для залога деревянные дома;
• кредиторы не любят квартиры, которые находятся внутри объектов культурного наследия;
• также кредиторы иногда не рассматривают деревянные дома.

Где можно взять кредит под залог недвижимости

Наиболее распространённые варианты:

• банк,
• МФО,
• КПК,
• инвестиционные платформы.

Как взять кредит под залог недвижимости

Банки. Проводят тщательную проверку заёмщиков и нередко требуют расширенный пакет документов. В учёт берут только официальный доход и смотрят долговую нагрузку.

Этапы получения денег:

1. Направление заявки и пакета документов.
2. Проведение оценки заёмщика.
3. получение решения по заявке.
4. подписание кредитного договора и договора залога.
5. Регистрация обременения в Росреестре.
6. Сыдача заёмных денег.

МФО. МФО применяют более лояльный подход к оценке заёмщиков. Они обращают внимание на общую платёжеспособность человека и ликвидность залога. Требуют меньший пакет документов, чем банки.

❗️ По закону №271-ФЗ физические лица могут оформить заём в МФО только под залог нежилой недвижимости.

Этапы получения денег:

1. Направление заявки и пакета документов.
2. Проведение анализа заёмщика.
3. получение решения по заявке.
4. подписание договора займа и договора залога.
5. Регистрация обременения в Росреестре.
6. Выдача заёмных денег.

КПК. В кредитных потребительских кооперативах принцип работы и требования схожи с МФО. Только перед тем, как направить заявку, заёмщик должен вступить в кооператив.

Этапы получения денег:

1. Вступление в КПК и внесение пая.
2. Направление заявки и пакета документов.
3. Проведение оценки заёмщика.
4. Получение решения по заявке.
5. Подписание договора займа, договора залога.
6. Регистрация обременения в Росреестре.
7. Выдача заёмных денег.

Инвестиционные платформы. Это площадки, которые объединяют заёмщиков и кредиторов со всей России. К инвестиционным платформам могут подключаться банки, МФО, КПК, коммерческие компании и частные инвесторы, чтобы размещать на них свои деньги.

Когда заёмщик оставляет заявку, он может получить деньги из нескольких источников: его кредитуют участники платформы.

Этапы получения денег:

1. Подача заявки на сайте или в приложении.
2. Подготовка документов.
3. Оценка заёмщика и объекта недвижимости.
4. Получение решения по заявке.
5. Подписание договора займа и договора залога.
6. Регистрация обременения в Росреестре.
7. Получение денег.

Статья по теме → «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы»

Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования, компании Атриум Финанс. Выдача кредита за 1 день.

Кредит под залог недвижимости - это оформление кредитного договора и договора залога между заемщиком и кредитной организацией или частным инвестором. Заемщик получает нужную сумму кредита под определенные проценты и на определенных условиях а гарантией обеспечения по кредиту будет являться залоговое имущество.

Кредит под залог квартиры можно оформить в банке или у частного инвестора. Выгоднее всего будут условия именно в банке, так как банк предложит минимальную ставку и максимальный срок кредита.

Кредит под залог квартиры так же можно получить с наличием просрочек и без подтверждения доходов в банке.

Обращайтесь в Атриум Финанс, быстро одобрим любой залоговый кредит и Вы быстро получите нужную сумму денег.

Кредит под залог недвижимости — один из самых распространенных вариантов кредитования на сегодняшний день. Такой вариант позволяет получить хорошую сумму в долг за короткий промежуток времени с минимальным пакетом документа. Дело в том, что недвижимость выступает обеспечением по кредиту, поэтому банки лояльнее относятся к таким заемщикам.

Добрый день.

Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс.

Кредит под залог квартиры может взять заемщик имеющий в собственность залоговое обеспечение в виде недвижимости и проходящий под определенные требования кредитной организации.

Лучше всего оформлять кредит под залог в банках партнерах.

Условия выдачи кредита под залог квартиры;

• Граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет.
• Наличие стабильного источника дохода.
• Наличие в собственности недвижимости.
• Положительная кредитная история.
• Можно одобрить кредит под залог с просрочками.
• Процентная ставка от 8 % годовых.
• Срок кредита до 25 лет.

В наших банках партнерах, можно одобрить кредит под залог квартиры на хороших условиях даже если у Вас есть открытые просрочки по другим кредитам и займам. Многие наши клиенты закрывают свои просрочки после выдачи кредита.

Оформление кредита под залог квартиры;

• Необходимо подать заявку на нашем сайте.
• Предоставить паспорт и документы на недвижимость.
• В течение одного дня получить одобрение.
• Подписать договора в банке и выдача денег.

Мы можем быстро одобрить и организовать выдачу кредита под залог в наших надежных банках партнерах. У нас получают кредит под залог в банках даже с открытыми просрочками. Ждем Ваших обращений.