Правда ли, что нужно жить в кредит, потому что деньги сегодня дороже, чем деньги завтра?

Для начала, представим себе идеальный расклад, при котором такая стратегия будет эффективной.

Во-первых, нам нужно обмануть инфляцию, которая составляет ~9% в год. Соответственно, ищем кредит с процентной ставкой меньше этого показателя.

Во-вторых, необходимо сопоставить объем выплат со своим бюджетом. Допустим, мы набрали кредитов и ежемесячные выплаты по ним съедают около половины бюджета. Остальное на бытовые расходы. Вполне реальная ситуация.

Итак, чтобы стратегия “жизнь в кредит” была эффективной, необходимо, чтобы процентная ставка не превышала инфляцию, а объем выплат соответствовал бюджету. Однако, реально ли это? Продолжаем разбираться.

По данным Центрального Банка, в прошлом году средняя ставка по кредитам на срок от 1 до 3 лет составила 14,2%. Кредиты на срок больше 3 лет остановились на уровне 10,5%. При таком раскладе мы, в лучшем случае, будем идти вровень с инфляцией.

Что касается выплат и доходов, то важно помнить о таком явлении как форс-мажор. Не рассчитали силы, взяли слишком много, уволили с работы… и вот вам не хватает денег, чтобы расплатиться. Несколько просрочек — вы в долговой яме. А таких форс-мажоров может быть го

Таким образом, схема «жить в кредит» вполне имеет место. Однако, для этого необходимо выполнение нескольких важных условий.

• Процентная ставка не должная превышать инфляцию;
• Ваши доходы должны быть способны покрывать выплаты вне зависимости от форс-мажоров.

Нарушение хотя бы одного из них сделает стратегию бесполезной. При этом, мы выяснили, что гонки с инфляцией маловероятны, по крайней мере на сегодняшний день и в рамках экономической ситуации в России. Да и в целом, это все довольно рискованно. Одна ошибка — масса тяжелых последствий. Исключение составляют кейсы, когда у вас зарплата в долларах, а кредит в рублях, но и это не гарантирует выигрыша.

В конце концов, кредит — это серьезный финансовый инструмент и ресурс, а не печатная машинка. Чтобы обмануть инфляцию и сохранить или приумножить деньги существуют более безопасные способы, вроде депозита или инвестирования.

Если использование заемных средств приносит бенефит, покрывающий стоимость заемных средств, то да. Но это абсолютно точно не нынешняя ситуация в стране и мире.