Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?
Ипотека
Анонимный вопрос
· 394,4 K
Добрый день!
Все относительно…))
🟡 Досрочное погашение - выгодная штука… если рассматривать только погашение ипотеки и не брать в расчет другие финансовые инструменты
Особенно на ранних этапах, когда в ежемесячных платежах основную сумму составляют проценты по ипотеке.
Предположим у нас есть ипотека:
🔹 Сумма кредита 10 млн рублей
🔹 Срок кредита 10 лет
🔹 Ставка 10% годовых
🔹 Сумма кредита 10 млн рублей
🔹 Срок кредита 10 лет
🔹 Ставка 10% годовых
Как видно на изображении ежемесячные платежи у нас равны, но при этом в первый месяц в нашем платеже доля погашения процентов составляет более 60% от общей суммы платежа, а в последний месяц доля погашения процентов в платеже составляет чуть меньше 1%.
Соответственно, чем раньше мы начинаем гасить досрочно, тем больше мы экономим на процентах, которые НЕ выплатим банку.
В нашем примере видно, что общая переплата составляет почти 5,9 млн рублей. Столько процентов мы выплатим банку за 10 лет, если не будем делать досрочное погашение.
Но если, предположим, через 1 год сделать частичное досрочное погашение в размере 1 млн рублей и выбрать вариант уменьшение срока кредита, то мы сократим срок кредита почти на 1,5 года и при этом уменьшим итоговую переплату до 4,6 млн. То есть, сэкономим на НЕ выплаченных процентах банку около 1,3 млн рублей.
Выгодно? Очевидно!
При этом, если мы внесем этот же 1 млн в счет частичного досрочного погашения за год до погашения ипотеки, то срок сократится примерно на полгода, а на переплате мы сэкономим около 100 тыс рублей.
100 тысяч тоже деньги, но понятно, что чем раньше мы гасим досрочно, тем больше мы экономим.
🟡 Но теперь про относительность…
Если посмотреть на мир шире, то помимо экономии, мы еще можем подумать о том, как заработать и сравнить варианты того, что будет в итоге выгоднее
Представим, что у нас есть ипотека:
🔹 Сумма кредита 10 млн рублей
🔹 Срок кредита 10 лет
🔹 Ставка 5,5% годовых
🔹 Сумма кредита 10 млн рублей
🔹 Срок кредита 10 лет
🔹 Ставка 5,5% годовых
Предположим, что мы смогли получить ипотеку по программе "Семейная ипотека" и наша ставка 5,5%.
За 10 лет наша переплата составит чуть больше 3 млн рублей.
Теперь представим, что через год у нас появляется 1 млн рублей и мы частично досрочно гасим ипотеку. Наша переплата сократится почти на 600 тыс рублей.
Есть экономия? Да!
А что если вложить деньги в другие финансовые инструменты?
К примеру, практически в любом биржевом банковском приложении можно купить такой инструмент как облигации.
К примеру, практически в любом биржевом банковском приложении можно купить такой инструмент как облигации.
Наверно самые надежные - это облигации федерального займа, которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Купить их может любой желающий… Сейчас есть облигации федерального займа (ОФЗ) доходность по которым выше 10%.
Там есть нюансы… собственно, как и везде, но чтобы поверхностно разобраться в вопросе, достаточно потратить один день… почитать доступную информацию в интернете и посмотреть пару видео на youtube.
Так вот, если вложить 1 млн рублей в подобный актив под 10% годовых и хотя бы раз в год реинвестировать полученную прибыль, то через 9 лет наша прибыль составила бы примерно 1 357 950 рублей.
А это в два раза выше, чем 600 тыс, который мы бы сэкономили на процентах банку, если бы этот миллион отдали в досрочное погашение по ипотеке.
Информация про облигации это мое мнение. Инвестиционной рекомендацией не является.
🟡 Вывод: Нельзя сходу сказать выгодно ли досрочно гасить ипотеку❗️
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, нужно анализировать конкретную ситуацию. Как минимум надо ответить на ряд вопросов, в том числе:
🔹 Процентная ставка по ипотеке
🔹 Срок кредита и оставшийся срок погашения
🔹 Остаток суммы долга
🔹 Какие есть альтернативы (банально, если ставка по ипотеке 2-3%, то можно деньги на длительный вклад в банке положить, выгоднее будет, чем гасить досрочно)
🔹 Есть ли знания и опыт, которые позволяют инвестировать в другие финансовые инструменты, но при этом постараться минимизировать риски
🔹 Срок кредита и оставшийся срок погашения
🔹 Остаток суммы долга
🔹 Какие есть альтернативы (банально, если ставка по ипотеке 2-3%, то можно деньги на длительный вклад в банке положить, выгоднее будет, чем гасить досрочно)
🔹 Есть ли знания и опыт, которые позволяют инвестировать в другие финансовые инструменты, но при этом постараться минимизировать риски
✅ Подбор и получении оптимального решения по ипотеке.
Одобряем до 95% клиентов
Перейти на ideaestate.ru/ipoteka
Ну конечно выгодно, по ряду причин, ипотека берется на долгий срок и если вы его выплатите заранее, то груз у вас снимается огромный. Есть еще один плюс, при ипотеке понятно квартира находиться в залоге у банка и если вы ее выплатите, то уже становитесь полноправным ее обладателем и можете ее продать допустим чтоб расширится.
Добрый день!
Досрочное погашение ипотеки (ДПИ) кажется выгодным решением, по крайней мере если сравнить общий объем переплаты до и после погашения при помощи кредитного калькулятора. Это логично, ведь процент переплаты будет начисляться на остаток задолженности: меньше тело кредита - меньше общий объем переплаты. Тем не менее это не всегда правильный вывод.
Из-за обилия... Читать далее
Помогаю в открытии ипотеки, рефинансировании, а также консультирую по вопросам кредитной... · 19 окт 2020
ОтвечаетЕкатерина Завалина
Однозначно да.
Посмотрим на примере:
А. Остаток по ипотеке 1 000 000, ставка 10%, срок кредитования 10 лет - переплата в данном случае 585 810 рублей.
Б. Остаток по ипотеке 1 000 000, ставка 10%, уменьшаем срок кредитования до 5 лет - переплата будет 274 824 рубля.
На этом наглядном примере делаем вывод, что досрочное погашение ипотеки - это выгодное мероприятие. Читать далееОтвечаетИнна Солдатенкова
Да, в особенности в первые года обслуживания долга. Так как в общей своей массе ипотека - это длительный кредит с аннуитетными (равными) платежами, то бОльшую часть вашего платежа в первые годы составляют проценты, а затем только - сам долг. Поэтому, когда бОльшую часть долга и процентов Вы уже выплатили, смысл досрочного погашения теряется.
ОтвечаетВиктория Качанова
С финансовой стороны досрочное погашение ипотеки выгодно. И, если вы имеете такую возможность, то определённо стоит этим воспользоваться. Но, люди иногда "тянут" с этим. Объясню почему.
Суть в том, что процент начисляемый банком при ипотечном кредите не так высок, и некоторые привыкают к равномерному взносу. Для многих это считается более комфортным. А накопленный... Читать далее1 эксперт согласен
Здравствуйте! Конечно в этом есть резон. Каждая дополнительная копеечка будет давать вам определенную экономию. И если делать это периодически, даже небольшими суммами, но регулярно, то конечным результатом будет уменьшение общего размера платежей на несколько сотен тысяч. В среднем каждый вложенный рубль способен сберечь вам в 3-5 раз больше в будущем. Это конечно же... Читать далее
Частный риэлтор в Москве, специалист по купле-продаже жилой недвижимости,
+7-926-2241150... · 30 мая 2021
ОтвечаетРощина Елена
Да, выгодно. В Вашем ежемесячном аннуитетном платеже есть доля процентов за пользование кредита. Чем меньше у Вас ОСЗ (остаток судной задолжненности) по кредиту, тем меньше Вы процентов за пользование кредита платите. Это если рассуждать в непривязке к другим финансовым инструментам.
Но если у Вас есть другие более выгодные средства заработка - например, на акциях на... Читать далееТут нечего много говорить просто 100% выгодно! Быстрее заплатили, больше сэкономили.
Досрочное погашение ипотеки необходимо, если такая возможность у вас имеется. Причина одна - при аннуитетном платеже сначала вы банку выплачиваете проценты, а только потом основную сумму долга. Поэтому, чем раньше вы досрочно погасите ипотеку, тем больше сэкономите. Если проценты уже оплачены и идет погашение основного долга, то уже не имеет значения.
Пример:
Если вы... Читать далее
Помощь в одобрении ипотеки. Получить бесплатную консультацию в WhatsApp.
Перейти на wa.me/79295568506
Поможем в получении ипотечного кредита;
Продажа новостроек по России;
Вторичный рынок;
Юри... · 16 февр 2021
ОтвечаетДарья Патрушева
Выгодно досрочно гасить.
А если (допустим) как вы говорите, что доход растут и недвижимость тоже, давайте посчитаем:
Я купила за 3 миллион рублей и плачу 30 лет. Даже если у меня повысились доходы, то не только в з/п это коснется, но и продукты и расходы на квартиру и многое другое. Так вот, через 30 лет допустим моя квартира будет стоить 5 миллионов, кажется, вау... Читать далее