Почему инвестиции в облигации выгоднее банковского вклада?
Вкладывая деньги в депозит, вы даете банку возможность выдать эти деньги в виде кредита другим людям или компаниям по более высокой ставке. Инвестируя в облигации, вы кредитуете компании, минуя банк в качестве посредника, поэтому доходность часто оказывается выше. Это если упрощенно. Вообще выгода от облигаций не ограничивается только более высокой доходностью. Облигации позволяют инвестировать более гибко, самостоятельно определяя срок вложений, их размер, капитализацию процентов (реинвестирование) досрочное снятие средств или дополнительные взносы. Это дает возможность более эффективно достигать своих финансовых целей.
Накопительный счет в банке 5.5%. Ну и где выгода от облигаций,если ещё и налог ввели с 2021 г.?
- Возможность продажи облигации в любой момент. При этом накопленный купонный доход (НКД) не теряется. Если попытаетесь досрочно закрыть депозит, то скорее всего получите штраф и он «съест» большую часть дохода.
- Повышенные возможности диверсификации. Бонды выпускает и государство, и бизнес разного калибра. Доходность этих бумаг также отличается.
- Возможность выбрать облигацию с доходностью, привязанной, например, к изменению процентной ставки. Самые популярные – бонды с фиксированным купоном, но есть и другие варианты начисления дохода.
- Облигации можно использовать на ИИС, если использовать тип А, то спустя 3 года после открытия счета получите налоговый вычет. Это может принести до 156 тыс. рублей при условии соответствующей «белой» зарплаты.
Депозит в банке считается наименее рисковым вложением денег из-за наличия системы страхования вкладов, также необходимо учитывать репутацию самого банка. Схожий уровень риска в облигациях имеют государственные (ОФЗ) и корпоративные облигации крупнейших компаний. При этом процент доходности по облигациям обычно выше, чем по вкладам. Кроме того, облигации выгодны за счёт низкого порога входа (обычно 1000 руб.) и возможности продажи в любой момент. При продаже владелец также получает накопленный процент на дату продажи, тогда как при закрытии вкладов проценты обычно теряются. Помимо получения купонов (процентов) по облигациям, доход можно получить за счёт роста цены самой облигации.
Таким образом, при относительно равных уровнях рисков облигации дают владельцу большую доходность и свободу действий, чем банковские депозиты.
Облигации выгоднее банковских вкладов в основном по двум причинам:
- выше процент. У большинства облигаций доходность к погашению выше средней ставки по банковским депозитам. Правда за повышенную доходность приходится соглашаться на более высокие риски. В отличие от вкладов облигации не застрахованы АСВ и в случае дефолта эмитента инвестор не сможет вернуть все деньги. Правда у инвестора есть выбор - он может купить как низкорискованные облигации, так и высокорискованные (облигаций много разных), регулируя свои риски самостоятельно,
- в любой момент их можно продать без потери процентов. Не обязательно ждать момента выплаты купонов, чтобы продать облигации. Продать их можно в любой момент, получив при этом накопленный купонный доход (НКД)