Вклады от Ак Барс Банка в Москве на два года
Выбирайте среди предложений от банка
СрокВыгодные вклады
Застрахованы в АСВ на 1,4 млн ₽
Калькулятор вкладов
СрокСумма в конце срокаЦена330000 ₽Начисленные процентыЦена30000 ₽Отзывы о вкладах
- Все в банке хорошо, но любят они минималить. И вклады и тарифы по скупости соперничают со Сбором. Сейчас есть вклад под 30 процентов так срок короткий и сумма ограничена. И деньги 💰 должны быть новые, а если человек пользователь, то мимо кассы.
- igor431 отзыв3 маяМаленькая процентная ставка. Мобильный банк удобный. Комиссии нет.
- Пользуюсь в Моб. Приложении Банка ДОМ. РФ Накопительным счетом на ежедневный остаток (19,5%)- очень удобно. Всегда можно быстро снять нужную сумму с Накопительного счета без проблем и при этом сразу видно в Приложении, как пересчитывается в рублях итог суммы процентов, которые получишь за этот месяц- очень удобно (мало таких банков, где сразу видишь сумму предполагаемого дохода до копеек)!!! Приложение Банка очень быстрое, без проблем моментально делает все нужные переводы, как внутри банка, так и по СБП. НО с какого- то момента Банк стал брать КОМИССИЮ 199руб. в месяц за пользование счетом ДЕБЕТОВОЙ карты, если исполтзуешь свою дебетовую карту только для переводов, не набираешь по ней покупок на определённую сумму в месяц (кажется, на 10 тыс. руб.)- это конечно, огромный минус, т.к. уже доход получаешь не 19,5% на остаток, а меньше каждый месяц.
- Внимательно читайте условия по вкладам. Заявленные 20% годовых вряд ли вы получите, слишком много условий надо выполнить ))) но 18% можно получить на срок от 4 до 5 месяцев. И выбирайте опцию Выплачивать % каждый месяц.
- На данный момент меня устраивает, как в этом банке обстоит дело со вкладами: нет обмана с процентами, своевременно информируют об изменениях ставок, достаточно вариантов выбора по вкладам. Конечно, такого, что " хоть снимайте, хоть пополняйте, вот вам 50 % 😁" нет. Но такого от банков и не будет ждать человек-реалист. При нормальной финансовой грамотности и ВНИМАТЕЛЬНОСТИ ☝️каждый найдёт удобный для себя вариант сохранить и немного приумножить свои денежки. Менеджеры спокойные, грамотные, доброжелательные.
- Процентная ставка хорошая, обслуживание, персонал достойное, подход к каждому клиенту индивидуально. Приложение удобное
- Ставка на 3 месяца под хороший процент, пролонгация конечно немного ниже. Девочки хорошо обслужили, при внесении денег через банкомат одна 5000 купюра не была учтена банкоматом, при написании заявления деньги были внесены, все поизошло быстро🙏
- Лика100 отзывов24 маяМеня устроила процентная ставка, срок вклада и его условия, обслуживание оператором
- Хорошая ставка по вкладам и накопительным счетам для новых пользователей. Удобное мобильное приложение. Для открытия счета в первый раз пришлось идти в отделение. Сотрудник доброжелательный, все подробно объяснил, но очередь огромная. Прождала почти час. Хорошо, что дальше можно взаимодействовать чисто дистанционно, без личных визитов.
Ответы на вопросы про вклады
Чем отличается депозит от накопительного счета?Срок
- Депозит открывается на определённый срок — например, на 3, 6 месяцев, год и более. 2
- Накопительный счёт действует бессрочно — клиент может пользоваться счётом столько, сколько нужно. 2
Доступность средств
- Средства на депозите обычно недоступны для свободного снятия до окончания срока или установленной даты. 11
- Накопительный счёт позволяет свободно распоряжаться средствами: клиент может вносить и снимать деньги без штрафов и потерь. 1011
Процентные ставки
- Процентная ставка по депозиту фиксируется на весь срок действия договора. 127
- Процентная ставка по накопительному счёту может изменяться в любое время по усмотрению банка. 127
Примеры
- Вклад на 95 дней — сумма 200 000 рублей, ставка 21,5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока. По окончании срока вкладчик получает 200 000 рублей + 11 192 рубля процентами. 2
- Накопительный счёт — клиент может положить на счёт 200 000 рублей, подержать их на счёте две недели, а после снять всю вложенную сумму. Ставка, по которой будут рассчитаны проценты на остаток, не изменится, но может измениться начисляемый доход — это зависит от принципа начисления процентов. 2
15 источников
- Какой налог действует на проценты по вкладам?В 2025 году на проценты по вкладам действует налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Облагаются только начисленные проценты, сумма самого вклада не облагается налогом. 139
Ставки налога
Порядок расчета
Необлагаемый лимит рассчитывается по формуле: 1 млн рублей умножается на максимальное значение ключевой ставки Центробанка России на первое число каждого месяца календарного года. 19Например, в 2024 году максимальная ключевая ставка составила 21%, поэтому необлагаемая сумма — 210 тыс. рублей (1 млн рублей × 21%). Если доход по вкладам не превысил эту сумму, налог платить не нужно. 19Учитывается не факт выплаты процентов, а сумма начисленных процентов в течение налогового периода. Даже если проценты выплачены за несколько лет, в расчёт пойдут только проценты в пределах прошлого года, а не за позапрошлые периоды. 7Сроки уплаты
Банки автоматически направляют информацию о доходах по вкладам в Федеральную налоговую службу (ФНС), после чего ФНС рассчитывает сумму налога и направляет уведомление. Налог можно погасить дистанционно, например, в личном кабинете налогоплательщика или на «Госуслугах». 111Примеры расчета
Пример расчёта налога при доходе по вкладу 200 тыс. рублей (при ключевой ставке ЦБ 16%): 13- Необлагаемая сумма: 1 млн рублей × 16% = 160 тыс. рублей. 13
- Налоговая база: 200 тыс. рублей − 160 тыс. рублей = 40 тыс. рублей. 13
- Налог по ставке 13% (до 2,4 млн рублей): 40 тыс. рублей × 13% = 5,2 тыс. рублей. 13
- Налог по ставке 15% (если доход превышает 2,4 млн рублей): 40 тыс. рублей × 15% = 6 тыс. рублей. 13
15 источников
- Какие меры безопасности применяют банки для защиты вкладов клиентов?Банки применяют различные меры безопасности для защиты вкладов клиентов, включая систему страхования вкладов, технические средства защиты и обучение сотрудников. 15
Система страхования вкладов
В России для защиты вкладов действует Система страхования вкладов (ССВ), которая регулируется Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». 68Основные принципы работы:- Все банки, которые привлекают средства физических лиц, обязаны участвовать в ССВ. 610
- При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка или временная приостановка операций) вкладчикам возмещают средства из Фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ). 89
- Лимит возмещения в 2025 году — 1,4 млн рублей для всех вкладов в одном банке. В эту сумму входят сумма вклада и проценты, начисленные до страхового случая. 68
- Для вкладчиков, которые используют эскроу-счета в сделках с недвижимостью, установлен повышенный лимит — до 10 млн рублей. 610
Технические средства защиты
Банки применяют следующие технические меры:- Уведомления о транзакциях в виде SMS или push-уведомлений, которые позволяют быстро реагировать на подозрительную активность. 1
- Лимиты на операции на переводы, снятие наличных и покупки, которые помогают избежать крупных потерь. 1
- Возможность блокировки карты — для этого достаточно одного звонка в поддержку или нескольких кликов в приложении. 1
- Антифрод-системы, которые выявляют транзакции, не соответствующие типичным действиям клиента, и приостанавливают их. 3
Обучение сотрудников
Банки проводят обучение сотрудников в области информационной безопасности, чтобы повысить осведомлённость о рисках и правилах работы с конфиденциальной информацией. 1213Некоторые формы обучения:- онлайн-лекции и вебинары; 1315
- использование памяток и анимированных роликов, которые показывают риски кибербезопасности; 13
- интерактивное обучение в виде викторин. 13
Что делать, если вклад подвергся риску
Если вклад подвергся риску, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). 817Для этого нужно:- Заполнить заявление о выплате страхового возмещения. Его можно передать лично в офис банка-агента или отправить дистанционно через сайт АСВ или «Госуслуги». 8
- Указать, как хочется получить деньги: на счёт в любом действующем банке или наличными. 8
- Деньги по заявлению выплатят в течение 3 рабочих дней. 8
Если вкладчик не согласен с суммой компенсации, он может её оспорить в АСВ, приложив подтверждающие документы. Агентство рассмотрит заявление в течение 10 дней и примет решение о дополнительной выплате или отказе. 820 источников
- Что такое страхование вкладов и как оно работает?Страхование вкладов — это государственная программа, которая защищает сбережения граждан, размещённые в банках. Она гарантирует возврат средств, если банк не может выполнить обязательства по вкладам. 35Страхование работает автоматически: вклад считается застрахованным с момента размещения средств в банке, который участвует в системе. Вкладчикам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. 13
История системы
Система страхования вкладов (ССВ) в России действует с 2003 года на основании Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». 510Функции Агентства по страхованию вкладов
Работу ССВ обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, созданная для этих целей. 113Основные задачи АСВ:- формирование и управление фондом страхования; 1
- контроль за участием банков в системе; 1
- выплата возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая. 113
Процесс получения компенсации
- Центробанк отозвал лицензию у банка. 117
- Центробанк ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 117
АСВ назначает банк-агента, через который будут осуществляться выплаты. Вкладчик подаёт заявление в этот банк, приложив паспорт. Деньги выплачивают в течение 3 рабочих дней. 117Размер компенсации включает вклад и проценты, начисленные до наступления страхового случая. Если было несколько вкладов, возмещение выплачивают по каждому — пропорционально их размеру, но не более 1,4 млн рублей в общей сумме из одного банка. 17Исключения из страхования
Некоторые вклады, которые не подлежат страхованию:- средства на электронных кошельках и предоплаченных неименных картах; 21
- вклады в зарубежных филиалах российских банков; 21
- субординированные депозиты; 21
- номинальные счета (кроме тех, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговые счета и счета эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью; 21
- обезличенные металлические счета. 21
Средства, превышающие 1,4 млн рублей, не покрываются страховой выплатой и возмещаются уже в процессе ликвидационных процедур в отношении банка. 21*РКН: сайт нарушает закон РФ23 источника
- rencredit.ru1
- ru.wikipedia.org2*
- banki.ru3
- tbank.ru4
- finance.mail.ru5
- cyberleninka.ru6
- elib.utmn.ru7
- Sravni.ru8
- BiblioFond.ru9
- bigenc.ru10
- Sravni.ru11
- sudact.ru12
- zemsky.ru13
- ipb.ru14
- vbr.ru15
- domrfbank.ru16
- sberbank.com17
- allo.tochka.com18
- zpp.rospotrebnadzor.ru19
- insurance.mts.ru20
- finance.rambler.ru21
- brobank.ru22
- Sovcombank.ru23
- На что не распространяется государственная система страхования вкладов?Государственная система страхования вкладов (ССВ) не распространяется на определённые виды вкладов и операций. Это предусмотрено Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». 127
Примеры исключений
Некоторые виды вкладов и операций, которые не страхуются по ССВ:- Депозитные сертификаты на предъявителя. 12
- Средства, переданные банкам в доверительное управление. 12
- Вклады в зарубежных филиалах российских банков. 127
- Электронные денежные средства (например, электронные кошельки). 127
- Номинальные счета (кроме случаев, когда они открыты опекунами или попечителями в интересах подопечных). 12
- Залоговые счета и счета эскроу, если они не используются для сделок с недвижимостью. 12
- Субординированные депозиты. 12
- Вклады юридических лиц (за исключением средств малых и средних предприятий). 12
- Публичные депозитные счета. 12
- Средства иностранных агентов (кроме физических лиц и индивидуальных предпринимателей). 12
- Вклады физических лиц, которые оказывают профессиональные услуги на финансовом рынке. 1
Полный перечень исключений указан в статье 13.3 Федерального закона №177-ФЗ. 1*РКН: сайт нарушает закон РФ9 источников
- Какие плюсы и минусы у вкладов с фиксированной и плавающей ставкой?Вклады с фиксированной и плавающей ставкой имеют свои плюсы и минусы. Выбор между ними зависит от целей и ожиданий по изменению ситуации на рынке. 131311
Вклады с фиксированной ставкой
Плюсы:- Гарантированный доход — ставка не меняется в течение всего срока договора. 3913
- Прогнозируемый доход — можно заранее рассчитать сумму процентов. 810
Минусы:- Ограниченные возможности роста — клиент не может получить большую прибыль, чем зафиксировано в договоре. 9
- Потеря доходов при досрочном снятии — если вклад не предусматривает возможность досрочного закрытия, проценты будут утрачены. 810
Вклады с плавающей ставкой
Плюсы:- Возможность получить больше выгоды при росте ключевой и рыночных ставок. 1113
- Защита от инфляции — такие вклады индексируются, что позволяет сохранить средства. 911
Минусы:13 источников
- Какие риски связаны с вкладами под высокий процент?Вклады под высокий процент связаны с различными рисками, которые включают инфляционные, риски банкротства банка и риски досрочного расторжения вклада. 2
Инфляционные риски
Проценты по вкладам нередко уступают уровню инфляции, что снижает реальную покупательную способность денег. Если ставка по вкладу ниже инфляции, вкладчик фактически теряет деньги. 2Риски банкротства банка
Высокие ставки по вкладам могут указывать на финансовые проблемы банка, например, нехватку ликвидности. Это повышает риск, что кредитная организация окажется неплатежеспособной и не сможет вернуть средства. 4122Однако в большинстве стран существуют механизмы страхования вкладов. Например, в России система страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат суммы до 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии у банка. 2Риски досрочного расторжения вклада
При досрочном закрытии вклада проценты могут быть пересчитаны по минимальной ставке или вовсе аннулированы. Это может привести к потере значительной части потенциального дохода. 2Как минимизировать риски
Чтобы минимизировать риски при вкладах под высокий процент, рекомендуется:- Выбирать надёжные банки. Обращать внимание на рейтинги кредитных организаций, их репутацию, финансовую устойчивость. 6
- Диверсифицировать сбережения. Если накопления превышают 1,4 млн рублей, распределить их между несколькими банками. 6
- Внимательно читать условия договора перед подписанием. Особенно важно для вкладов с возможностью частичного снятия. 2
- Рассмотреть альтернативные инструменты инвестирования. Помимо вкладов, можно рассмотреть облигации, инвестиционные фонды или недвижимость. 26
20 источников
- Что такое пролонгация вклада?Пролонгация вклада — это продление срока действия банковского вклада, если клиент не забрал средства по окончании первоначального периода. В результате вклад продолжает «работать» на тех же или новых условиях, а накопленные проценты сохраняются. 1452
Виды пролонгации
- Автоматическая. Банк продлевает вклад без участия клиента — договор автоматически обновляется на аналогичный срок. 23
- Неавтоматическая (ручная). Для продления срока договора необходимо обратиться в банк. Некоторые банки предлагают возможность оформить пролонгацию через мобильное приложение или интернет-банк. 23
Условия и ограничения
Условия пролонгации указаны в договоре при открытии вклада. Некоторые пункты, которые обычно оговариваются: 312- Сроки. Продление может быть на тот же срок, что и первоначальный договор, либо на другой период. 2
- Количество продлений. Некоторые банки ограничивают число пролонгаций, например, вклад можно продлить не более трёх раз. 2
- Процентная ставка. Может оставаться прежней или изменяться в зависимости от ситуации на рынке. 2
Банк может отказать в пролонгации, если это не соответствует условиям договора. Например, если условия программы не предусматривают продление (например, для вкладов с возможностью частичного снятия). 324Примеры
12 источников
Популярные запросы