Ипотека на вторичку в Ростове-на-Дону

Требования к заемщикам

• Работники агропромышленного комплекса (АПК), которые трудятся по трудовому договору в течение 5 лет с момента заключения кредита. К АПК относятся, например, компании, ИП и кооперативы, производящие первичную сельскохозяйственную продукцию.  124
• Работники социальной сферы на селе: муниципальные организации в сфере здравоохранения, образования, науки и просвещения, социальной защиты, культуры, физической культуры и спорта.  24
• Работники Минсельхоза, Росрыболовства, Россельхознадзора и подведомственных им структур.  24
• Сотрудники региональных органов ветеринарии и их подведомственных учреждений.  24
• Служащие сельских администраций.  24
• Участники СВО, их супруги или вдовы (вдовцы), не вступившие в повторный брак.  12

Цели кредитования

• покупку готового или строящегося дома у застройщика или на вторичном рынке;  110
• покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме высотой не более 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;  110
• строительство дома по договору подряда (дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок);  110
• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку).  110

Банки, выдающие ипотеку

Условия и требования

• Использование материнского капитала. Сертификат на материнский капитал выдают после рождения ребёнка, его разрешено тратить на улучшение жилищных условий, в том числе как первоначальный взнос.  14
• Ипотека под залог недвижимости. Некоторые банки выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик предложит в залог другую недвижимость в собственности.  1
• Специальные программы от застройщиков. Заключается трёхсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем, что позволяет получить ипотеку без первоначального взноса в рамках акционного предложения.  4
• Льгота в качестве первоначального взноса. Например, военная ипотека для военнослужащих или программа «Молодая семья».  4

Риски и последствия

• Повышенные процентные ставки. Банки компенсируют свои риски, устанавливая более высокий процент по кредиту.  3
• Ограниченный ассортимент недвижимости. Ипотека без первоначального взноса может быть доступна только на конкретные объекты.  3
• Необходимость дополнительного обеспечения. Банк может потребовать поручительство третьих лиц или предоставление дополнительного залога.  3
• Риск отказа в ипотеке. Банки более тщательно проверяют кредитную историю, уровень дохода и стаж работы заёмщика, что может снизить вероятность одобрения кредита.  3

Где оформить

Условия программы

• Ставка — 6% годовых для всех регионов России.  14
• Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.  14
• Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов.  14
• Срок кредита — до 30 лет, но у разных банков максимальный срок может отличаться (например, 20–25 лет).  4

Кто может оформить ипотеку

• Есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (пока ему не исполнилось 7 лет).  17
• Семья воспитывает ребёнка-инвалида любого возраста (до 18 лет).  17
• Есть два несовершеннолетних ребёнка в возрасте от 7 до 18 лет, и семья желает купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей).  17
• Есть два несовершеннолетних ребёнка в возрасте от 7 до 18 лет, и семья планирует купить жильё в регионах с низким объёмом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития.  17
• С 1 апреля 2025 года — семьи с ребёнком до 6 лет включительно, которые желают приобрести квартиру на вторичном рынке в городах, где ведётся строительство не более двух домов.  17

Где оформить ипотеку

Условия получения ипотеки

• «Семейная ипотека» — строительство можно вести по 214–ФЗ или договору подряда;  1
• «IT-ипотека» — только по договору подряда;  1
• «Сельская ипотека» — по договору подряда или силами заёмщика из готовых домокомплектов;  1
• «Дальневосточная и арктическая ипотека» — по договору подряда или собственными силами.  1

Требования к заемщикам и недвижимости

• Гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет (в зависимости от программы).  1
• Прописка в любом регионе РФ.  1
• Постоянная работа и доход, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превысил 40% от дохода.  1
• Стаж не меньше одного года, работа у последнего работодателя — не менее 3–6 месяцев.  1

Банки, выдающие ипотеку

• «Совкомбанк», «Альфа-банк», ПСБ, «Банк Дом.РФ», «Газпромбанк» и другие — по льготным государственным программам.  1
• ВТБ, «Ак Барс банк», РНКБ, «Россельхозбанк» и другие — на самостоятельное строительство.  1

Процесс оформления ипотеки

1. Подать заявку в банк (лично или онлайн) и приложить все документы.  4
2. Выбрать застройщика или определить, что дом будет строиться своими силами.  4
3. Согласовать проект будущего дома и дождаться одобрения проекта от банка.  4
4. Заключить договор купли-продажи с владельцем земли и договор подряда со строителями.  4
5. Обратиться в МФЦ, чтобы право собственности на участок перешло к заёмщику.  4
6. После официальной регистрации сделки банк проведёт расчёты с её участниками: деньги поступят продавцу участка и подрядчику, либо заёмщику, если он решил строить дом своими силами.  4

Условия и ограничения

• Распространение на новостройки. Это могут быть дома на этапе строительства или недавно сданные объекты.  1
• Выбор банка. Застройщик может сотрудничать только с определённым банком, поэтому оформлять ипотеку придётся в нём.  1
• Ограниченный выбор объектов. В программе может участвовать только определённая выборка квартир.  1

Риски и подводные камни

• Удорожание стоимости объекта. Некоторые застройщики компенсируют низкую ставку за счёт увеличения стоимости квартиры. Удорожание зависит от размера кредита и первоначального взноса.  1
• Риски при перепродаже. Завышенная стоимость объекта делает перепродажу недвижимости невыгодной в первые годы после покупки.  5
• Ограничения по срокам. Иногда низкая ставка действует только первые несколько лет, после чего проценты растут.  92

Примеры расчетов

• Ипотека под 0,1% для квартиры за 12 млн рублей. С учётом удорожания стоимости (например, на 20%) цена квартиры может составить около 15 млн рублей. Первоначальный взнос — 3 млн рублей, ежемесячный платёж — 33 300 рублей, переплата по процентам за 30 лет — 18 059 рублей.  11
• Ипотека под 7% для той же квартиры. При стандартной ставке ежемесячный платёж — 68 000 рублей, переплата по процентам за 30 лет — 14 229 907 рублей.  11

Процесс оформления

Требования к заемщику

• Возраст: обычно от 18 лет, на момент погашения займа — не более 75 лет.  1
• Стаж работы: на текущем месте — не менее трёх месяцев (иногда — не менее шести).  1
• Наличие созаёмщиков: банк может потребовать найти одного или нескольких (но не более трёх) физических лиц, чей доход учтут при расчёте максимальной суммы кредита.  1

Риски и ограничения

• Повышенная процентная ставка. Банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они возрастают.  32
• Повышенный первоначальный взнос. Например, если для обычного заёмщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15–20%.  32
• Ограничения на использование материнского капитала. Банки часто не одобряют использование маткапитала в качестве первоначального взноса, но погасить часть долга с его помощью после оформления залога можно.  13
• Требования к кредитной истории. Банк будет проверять КИ более тщательно, и даже несколько негативных записей могут стать основанием для отказа.  2

Банки, предоставляющие такую ипотеку

• Россельхозбанк. Предлагает ипотеку по двум документам для заёмщиков старше 21 года.  411
• Банк ДОМ.РФ. Выдает кредит без справки о доходах для заёмщиков от 21 до 60 лет.  4
• Генбанк. Предлагает ипотеку без справки о доходах для заёмщиков от 21 до 75 лет.  4

Условия программы

• Ставка — 6% годовых.  614
• Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.  614
• Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.  614
• Минимальный доход (до вычета НДФЛ) — 150 тыс. рублей в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях, 90 тыс. рублей — в остальных регионах.  614
• Срок кредита — до 30 лет.  614

Список банков

• Сбербанк;  11
• ВТБ;  11
• Банк «ДОМ.РФ»;  11
• Альфа-Банк;  11
• Россельхозбанк;  11
• «Открытие»;  11
• Совкомбанк;  11
• Металлинвестбанк;  11
• Промсвязьбанк и другие.  11

Как оформить ипотеку

1. Проверить соответствие условиям: работодатель, возраст, зарплата.  14
2. Выбрать банк, участвующий в программе.  14
3. Подготовить документы: паспорт гражданина РФ, справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), документы, подтверждающие занятость в аккредитованной компании.  14
4. Подать заявку через сайт банка или в офисе.  14
5. Дождаться одобрения (обычно в течение 5–7 рабочих дней).  14
6. Выбрать объект недвижимости, проверить его на соответствие требованиям.  14
7. Заключить договор, зарегистрировать право собственности.  14