Как выбрать профессионального финансового консультанта?

Подобрать для себя подходящего финансового советника не многим сложнее, чем стоматолога. Хотя и не многим проще. Профессионалы этого рынка часто составляют сложные инструкции, по итогам которых выясняется, что идеальный кандидат - он сам, но в реальности важны лишь два критерия - легальность практики консультанта (условно - имеет ли он право носить белый халат) и его стаж в профессии. Другие популярные критерии поиска, такие как медийность, популярность в социальных сетях и даже отзывы в Интернете имеют гораздо меньшее значение или вообще способны ввести в заблуждение. Разберем точно, почему.

Для начала юридический аспект. Право на консультирование по вопросам личных финансов в России имеет любой половозрелый гражданин, который оказался в состоянии найти себе клиента. Профильное образование, курсы профессиональной переподготовки и даже аттестация с присвоением квалификации (не путаем с аттестатами ФСФР, которые уже два года как недействительны) свидетельствуют об усердии и любви кандидата к учебе, но ни в коем случае не о наличии у него права вас консультировать. Права жаловаться на плохо оказанную услугу у вас тоже не возникает, разве что пойти в суд доказывать нарушение консультантом договора. В случае, если вы его подписывали, плюс он носил реальный, а не формальный характер, плюс консультант действительно нарушил хотя бы одно из его условий.

Однако государство дало нам ценную подсказку, сделав регулируемой одну из краеугольных частей финансового консультирования - индивидуальное инвестиционное консультирование. Право не просто рассказывать об инвестициях, а создавать клиенту индивидуальные портфели (клиент, раз уж он начал процесс, обычно ждет от советника полного, а не выборочного сервиса) в России имеют только специальные профучастники фондового рынка - инвестиционные советники. Для того, чтобы стать инвестиционным советником, консультанту нужно выполнить ряд условий для вхождения в реестр инвестиционных советников Банка России (они проще для консультанта - ИП и много сложнее для юридических лиц), вступить в одно из трех действующих для инвестсоветников СРО и соблюдать все требования Закона о рынке ценных бумаг в отношении данного типа деятельности. К примеру, наша компания - Anderida Financial Group входит в реестр инвестиционных советников Банка России под №63, состоит в НАУФОР и выполняет весь комплекс нормативных требований ЦБ, включая отчетность по всем инвестиционным рекомендациям.

Подписав договор с инвестиционным советником вы получаете мощного арбитра для любых разбирательств с консультантом в виде Банка России. Минус - членство в реестре для советника влечет за собой многочисленные прямые и косвенные издержки в виде обязательного персонала, программного обеспечения, специальной бухгалтерии по плану счетов ЦБ, отчетности и так далее, поэтому услуги финансового советника - инвестиционного консультанта обычно обходятся дороже, чем услуги "частника".

Вторым важным критерием является стаж непрерывной работы в профессии. Сложно ожидать высокого профессионализма от 25-летнего консультанта, который выпустился с курсов менее года назад. Так же очевидно, что профессионал с опытом работы в 5-10-15 лет, скорее всего, имеет достаточный социальный и профессиональный багаж для того, чтобы решить ваши проблемы.

К сожалению, такие естественные критерии выбора кандидатов как медийность, наличие положительных отзывов в Интернете или популярность в социальных сетях свидетельствуют скорее об эффективном маркетинге и PR, чем о реальном профессионализме. Сегодня самые "раскрученные" и известные персоны в области личных финансов - это инфобизнесмены, нацеленные на массовый, а не индивидуальный спрос.

В конечном счете, деньги любят тишину. И - правильную лицензию.